Theo Nghiên cứu của William Bengen, Trong chu kỳ 30 năm, thì 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%
⇒ Nếu 1 năm bạn chi tiêu 200 triệu, thì số tiền đầu tư cần có của bạn sẽ là: 200 triệu / 4% = 5 tỷ.
- Con số chi tiêu hiện tại 1 năm: 200 triệu - Nếu có gia đình thì sẽ cộng cả vào (Ăn học cho con, …)
- Mong muốn đến bao nhiêu tuổi thì đạt tự do tài chính: Nên là trước 35 tuổi.
- Chi tiêu kì vọng 10 năm sau (Tính ở mức giá hiện tại): Nhu cầu ở độ tuổi đạt tự do tài chính: Kì vọng chi tiêu 1 năm của gia đình sẽ là 900 triệu
- Công thức này có áp dụng được ở VN không?
- Có, vì chỉ số 10 năm trở lại đây của VNINDEX là 10-11%/năm.
- Lạm phát ở VN là khoảng 4%/năm ⇒ Ở VN vẫn lại được khoảng 7%/năm
⇒ Quy tắc 4% này không đúng với thị trường VN. Vì tt VN là tt mới nổi, nên tốc độ tăng trưởng/ lợi nhuận sẽ cao hơn nhiều.
- Nếu bạn đi đầu tư trong vòng 10 năm, thì bạn kì vọng được bao nhiêu % / năm?
- Kì vọng khoảng 20%/năm → Điều chỉnh bởi lạm phát = 16% / năm ⇒ Số tiền cần đem đi đầu tư: 900tr / 16% = 5.625.000.000
⇒ KHÔNG nên quá coi trọng con số 4%, vì mục tiêu của mỗi người là khác nhau, thị trường cũng khác nhau.